أسعار السيارات والفائدة المرتفعة تورط السائقين في قروض وديون قياسية

يواصل مشترو السيارات الجديدة دفع أسعار قياسية، ويقوم الكثيرون بتمويل مشترياتهم بمبالغ قروض قياسية ستؤدي في النهاية إلى تأخيرات في السداد وحقوق ملكية سلبية، أو مديونية أكثر مما تستحق السيارة.

وفقاً لتقارير إدموندز وبلومبرج الأخيرة، فإن أسعار الفائدة المرتفعة، جنباً إلى جنب مع ارتفاع أسعار السيارات الجديدة وقيم السيارات المستعملة المبردة، جعلت العديد من الأمريكيين مدفوعين نحو قروض السيارات الخاصة بهم.

صعوبة سداد القروض مع ارتفاع الأسعار والفائدة

ذكرت بلومبرج يوم الخميس أنه "حتى لو تجنب الاقتصاد الأمريكي الركود هذا العام، فمن المرجح أن يواجه المستهلكون صعوبة في سداد مدفوعات قروض السيارات الخاصة بهم".

وفقاً لبيانات Edmunds، ارتفع متوسط سعر الفائدة على السيارات الجديدة إلى 6.5% في الربع الرابع من عام 2022، مرتفعاً من 4.1% في العام السابق، بسبب الجمع بين ارتفاع أسعار السيارات الجديدة وارتفاع أسعار الفائدة، يدين المقترضون بالمزيد ويأخذون قروضاً أطول وأكثر تكلفة لتمويل مشترياتهم.

يبلغ متوسط الحد الأقصى لمدة قرض السيارة الجديد 70 شهراً، وهو ما ظل ثابتاً نسبياً خلال السنوات القليلة الماضية، الفرق الآن هو أن الدفعة الشهرية ارتفعت إلى 717 دولاراً في الربع الرابع من عام 2022، مقارنة بـ 659 دولاراً في العام الماضي.

بسبب الضربة المزدوجة لارتفاع أسعار السيارات الجديدة وأسعار الفائدة المرتفعة، يدفع ما يقرب من 16% من مقترضي السيارات الجديدة أكثر من 1000 دولار شهرياً، وهو رقم قياسي.

ارتفاع أسعار السيارات الجديدة

وصل متوسط السعر الذي يدفعه المتسوقون لشراء سيارة جديدة إلى 46229 دولاراً أمريكياً، وهو أعلى سعر شهرياً وزيادة بنسبة 4.8% عن فبراير 2022، وبلغ المتوسط 47362 دولاراً أمريكياً في ديسمبر 2022، وهو رقم قياسي لأي شهر في التاريخ، وفقاً لأخبار السيارات، ارتفع متوسط سعر السيارة الجديدة بنسبة 20 % منذ بدء تفشي المرض، مع عدم وجود علامات على التراجع في أي وقت قريب.

مع العرض الذي يلحق أخيراً بالطلب، كان من المتوقع أن ينفق مشترو السيارات الجديدة "ما يقرب من 42.0 مليار دولار على السيارات الجديدة" في فبراير، ليسجلوا رقماً قياسياً آخر في فبراير.

نمو مبيعات السيارات رغم المعوقات

قال توماس كينج، رئيس قسم البيانات والتحليلات في جي دي باور: "على الرغم من الرياح الاقتصادية المعاكسة، فإن صناعة السيارات في طريقها لتحقيق نمو مبيعات سنوي، وأسعار معاملات قياسية، ونفقات استهلاكية قياسية في فبراير".

نظراً لأن قيود العرض قد خففت، لن يبيع التجار عدداً أكبر من السيارات أعلى من MSRP كما فعلوا أثناء الوباء، في يوليو 2022، كانت النسبة المئوية للمركبات المباعة فوق مشروع تجديد نظم الإدارة 48%، ارتفاعاً من 31% اليوم، وفقاً لـ JD Power، يكسب التجار 3820 دولاراً على كل سيارة جديدة مباعة، بانخفاض يزيد عن 23 % عن العام السابق.

قروض السيارات لمدة سبع سنوات

قد تكون هذه أخباراً سيئة للتجار، لكنها أخبار جيدة لأقسامهم المالية، في الوقت الحاضر.

وفقاً لأخبار السيارات، يطلب المستهلكون فترات أطول من أجل خفض مدفوعاتهم الشهرية، وفقاً لـ Experian، التزم 20% من مقترضي السيارات الجدد بقروض لمدة سبع سنوات و 84 شهراً على الأقل في الربع الثالث من عام 2022، وانضم مشترو السيارات المستعملة إلى هذا القانون، حيث وافق 11% على قرض مدته سبع سنوات.

بعد أربع إلى خمس سنوات، قد تكون قيمة السيارة أقل مما هو مستحق على القرض، لذلك، إذا ذهب مالك للتداول لشراء سيارة جديدة، فسيتعين عليه تحويل الدين القديم إلى قرض السيارة الجديد، مما يؤدي إلى تفاقم الدين أكثر.

ارتفاع أسعار السيارات المستعملة

عندما سمحت القيود المفروضة على أسعار السيارات الجديدة بتجديد أسعار السيارات المستعملة خلال عالم الوباء المتقلب رأساً على عقب، يمكن للمتسوق أن يتاجر بسيارته مقابل قيمة أعلى بكثير لتعويض تكلفة قرض السيارة الجديدة، كان المالكون قادرين على بيع سياراتهم المستعملة بلطف بأكثر مما دفعوا ثمنها لفترة وجيزة من الزمن.

تلك الأيام ولت منذ فترة طويلة، وفقاً لمؤشر قيمة السيارات المستعملة في مانهايم، انخفضت أسعار السيارات المستعملة بنسبة 7.3% على أساس سنوي في فبراير 2023.

قال مدير إدموندز: "نظراً لأننا تحولنا نحو سوق ذات قيم أقل للسيارات المستعملة ومعدلات فائدة متزايدة في الأشهر الأخيرة، أصبح المستهلكون أقل عزلاً عن قرارات القروض الأكثر خطورة، ولا نرى سوى قمة جبل الجليد السلبي في الأسهم" من الرؤى قال إيفان دروري في بيان.

وهذا يعني أن مشتري السيارات الجديدة إما سيستمرون في تراكم الديون وزيادة مخاطر التخلف عن السداد، أو سيبقون في سياراتهم الحالية ويتوقفون عن شراء سيارات جديدة.